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              信用卡為什么會被風控?POS機刷卡過程中需要注意什么?

              2021-07-14 17:20:28      點擊:

                  有很多朋友的信用卡用著用著收到了風險短信提醒,就感覺很不知所措,一直在好好的用卡,怎么就會有風險提醒呢?在解釋這個問題之前,我們先來說說什么是信用卡的風控。信用卡的風控就是銀行為了保證自身的利益不受損失或者最大限度的降低損失所采取的措施。信用卡一旦收到風險提醒,如果再不注意的話,接下來可能就會有實質的手段了。

                  信用卡一旦被降額封卡,對于做生意的朋友們來說,就會是巨大的打擊。信用卡被風控的主要原因就是用卡不規范,主要提現以下幾個方面,大家可以看看大家有沒有中招:

                  1、惡意T現

                  信用卡惡意T現的話,是不用向銀行支付手續費和利息的,以這種方式把錢取出來直接損害了信用卡發卡行的利益,是法律明確禁止的違法行為。一旦被銀行發現了,嚴重一些可能會影響到個人征信。

                  2、信用卡逾期

                  信用卡是資金周轉最方便的融資手段,但是很多朋友在使用過程中一旦沒有個限制,很容易導致短時間內還不上而逾期。逾期不光會產生高額的利息和違約金,同事還會被銀行質疑我們的還款能力。銀行為了降低可能出現的風險,可能會對信用卡實行風控的。

                  3、長期最低還款

                  這個最低還款的道理跟信用卡逾期是一樣的。長期最低還款很容易讓銀行覺得我們的還款能力有問題,很可能會產生壞賬的風險,從而引發銀行的系統風控。而且,最低還款也會產生高額的利息,很不劃算,這個大家要注意一些。

                  4、POS機查詢余額

                  刷卡之前先在POS機上查詢信用卡余額,這也是一個大忌,但是很多朋友可能沒有意識到。這給銀行一個什么信號?這好像就直接告訴銀行我要T現了,咱們都自己直接撞墻口上了,銀行肯定就不會客氣了,風控降額肯定就沒跑了。

                  5、非營業時間交易(23:00-9:00)

                  按正常的營業時間,大多商戶都在9:00-23:00營業,如果我們在非營業時間刷卡還能刷到某某商場、某某珠寶店、某某服裝店等白天營業的商戶是不是一看就不合理,銀行都有自己專業的風控系統,一旦發現異常,那風控就是很正常的操作了。

                  6、長期大額交易

                  正常情況下,我們不可能每天、每周、每月都有大額消費,還一刷就刷到額度的90%甚至直接刷爆了,這肯定是會被銀行風控的。正常刷卡肯定是包含小額、中額、大額消費,并且以小額消費為主,大額消費每月1-2筆就可以了。

                  7、單卡頻繁交易

                  同一天內同一張卡刷卡次數不要超過5次,同一張卡短時間內也不要連續多筆交易,否則很容易引起銀行的風控。

                  8、消費行業單一,交易筆數太少

                  交易筆數太少,用卡不積極,銀行覺得咱們不需要太高的額度,否則也是一種浪費,所以想提額就非常困難,最壞的結果就是不僅不提額甚至還會降額。消費行業太單一又涉及到兩個問題,如果是在真實商戶消費,商戶太單一就意味著我們天天在某幾家消費,一看就不符合消費習慣;如果是在POS機上交易,商戶太單一就意味著這個POS機的商戶池質量不好,需要換了。

                  9、花超用空

                  正常情況下,我們每月每張信用卡的使用額度應在30%—90%之間,超過90%就有T現的嫌疑。而且千萬要注意,不要在還款日一次性還款后又馬上一次性刷出來,使信用卡長期處于套空狀態。這就是赤果果的T現了,肯定會引起銀行風控。

                  10、POS機刷卡跳碼、跳地區

                  有些POS機支付公司前期用低費率吸引了用戶,后期要收回成本暗自漲了費率,或是多次人為跳碼、跳地區等。一旦多次刷到公益類、優惠類商戶,刷卡手續費多半進了支付公司的口袋里,銀行的既得利益就會受損,最終為此行為買單的都是我們無辜的用戶,支付公司暫時不會有影響,因為銀行會直接對我們的信用卡進行風控。

                  還有一種情況就是跳地區,上一次消費還在北京,下一筆交易又在河南,滿中國的晃蕩,一看就不正常。銀行的風控系統一旦發現異常,也是會懲罰我們信用卡用戶的。所以,選擇POS機的時候一定要擦亮眼睛,不要被前期的低費率吸引,以免以后吃虧上當。

                  11、刷卡金額太規律

                  刷卡金額不要是太規律的3K、5K等整數,也不要刷999、666等順子,或是其他有規律的數字、大數后面帶小數點的數字。最好是刷卡金額不重復,也不規律,比如2480、3640等。

                  12、刷卡金額與消費習慣不相符

                  如果我們平時都是比較正常的以小額消費為主,搭配幾筆中額交易,但是突然出現了多筆不正常的大額消費,超過了永久額度的90%以上甚至會把信用卡刷爆,就會導致信用卡消費異常,引起銀行風控系統的注意。另外,如果刷卡金額與商戶類型不匹配,比如,在小超市單筆消費5K、在加油站單筆交易6K、在包子鋪單筆刷卡3K等都是不正常的,也會引起銀行的風控。

                  最后,武漢辦理POS機的小編還是要跟大家說一下,要了解現在POS機和信用卡之間的關系,現在的POS機完全就是為了信用卡和掃碼支付來服務的。一臺完美的POS機可以解決太多問題了,它可以完美的讓你控制卡里的額度和狀態。然后勸解大家,在選擇辦理POS機的時候,一定要擦亮眼睛,既要考察產品的功能和價格,也一定要注重它的售后服務,這個非常重要。

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